FIRE 조기 은퇴 계산기 — 지금 퇴사하면 몇 년 버틸 수 있을까

FIRE 조기 은퇴 계산기 — 지금 퇴사하면 몇 년 버틸 수 있을까

지금 자산으로 몇 살에 은퇴 가능?

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은퇴 가능 시점 계산기. 현재 자산, 월 저축액, 투자 수익률로 은퇴 가능한 나이를 계산합니다.

Lean FIRE·Regular FIRE·Fat FIRE 3가지 시나리오 비교. 4% 룰 기반.

 

이 글에서는 현실 FIRE 은퇴 시뮬레이션 가이드의 핵심 내용을 정리합니다.

 

 

 

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계산 방식

은퇴 가능성 계산기는 4% 룰을 기반으로 목표 은퇴 자산을 산출합니다.

목표 자산 = 연간 생활비 ÷ 0.04입니다.

예를 들어 월 200만원이 필요하면 연 2,400만원 ÷ 0.04 = 6억원이 목표 자산입니다.

 

현재 자산에 월 저축액을 복리 투자하여 목표 자산에 도달하는 시점을 역산합니다.

Lean FIRE(80%), Regular FIRE(100%), Fat FIRE(150%) 3가지 시나리오를 동시에 비교합니다.

 

 

 

핵심 개념: 4% 법칙과 은퇴 후 필요 자금

 

4% 룰은 1998년 트리니티 대학교 연구에서 도출된 원칙으로,

은퇴 자산에서 매년 4%씩 인출하면 30년 이상 자산이 지속된다는 것입니다.

이 비율은 주식·채권 혼합 포트폴리오에서 물가상승률을 반영해도 안전한 인출률로 검증되었습니다.

FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 높은 저축률과 투자 수익으로 조기에 경제적 자유를 달성하는 운동입니다.

핵심은 저축률입니다. 소득의 50%를 저축하면 약 17년, 70%를 저축하면 약 8.5년 만에 은퇴할 수 있다는 계산이 나옵니다.

소득이 아니라 저축률이 은퇴 시기를 결정합니다.

 

 

실제 예시

30세, 현재 자산 5,000만원, 월 저축 150만원, 연 수익률 7%, 은퇴 후 월 생활비 200만원인 경우를 계산해보겠습니다.

Regular FIRE 목표 자산은 6억원입니다.

현재 자산 5,000만원에 월 150만원을 연 7%로 복리 투자하면, 약 15년 후(45세)에 6억원을 달성할 수 있습니다.

 

Lean FIRE(월 160만원 기준, 목표 4.8억원)는 약 13년 후(43세), Fat FIRE(월 300만원 기준, 목표 9억원)는 약 20년 후(50세)에 가능합니다. 월 10만원을 추가 저축하면 은퇴 시기가 약 1년 앞당겨집니다.

 

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자주 묻는 질문 (FAQ)

 

Q. 4% 룰이란 무엇인가요?

4% 룰은 은퇴 자산에서 매년 4%씩 인출하면 30년 이상 자산이 지속된다는 원칙입니다.

1998년 트리니티 연구에서 도출되었으며, 목표 은퇴 자산 = 연간 생활비 ÷ 0.04로 계산합니다.

예를 들어 월 200만원이 필요하면 6억원이 목표 자산입니다.

 

Q. FIRE란 무엇인가요?

FIRE는 Financial Independence, Retire Early의 약자로, 경제적 자유를 달성해 조기 은퇴하는 운동입니다.

높은 저축률과 투자 수익으로 일반적인 은퇴 연령보다 빨리 경제적 독립을 이루는 것을 목표로 합니다.

 

 

Q. 투자 수익률 몇 %로 계산해야 현실적인가요?

한국 주식시장(코스피) 장기 평균 수익률은 약 7~8%, 미국 S&P 500은 약 10% 수준입니다.

인플레이션을 고려한 실질 수익률은 4~5%입니다. 보수적으로 5~7%를 권장합니다.

 

Q. 현재 자산에 퇴직금도 포함하나요?

네, 포함을 권장합니다. 퇴직금, 연금저축, IRP, 부동산 등 은퇴 시 현금화 가능한 모든 자산을 포함해 계산하면

보다 정확한 결과를 얻을 수 있습니다.

 

Q. Lean FIRE와 Fat FIRE의 차이는 무엇인가요?

Lean FIRE는 현재 생활비의 80% 수준으로 절약하며 은퇴하는 것이고,

Regular FIRE는 현재 수준 유지,

Fat FIRE는 150% 수준의 여유로운 은퇴입니다.

목표 자산이 달라지므로 은퇴 가능 시기도 크게 차이 납니다.

 

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